Gesundheit und finanzielles Risiko
Es bleibt aktuell, das Thema Berufsunfähigkeit. Denn
die einzige Möglichkeit, sich gegen dieses Risiko abzusichern
bieten die privaten Berufsunfähigkeitsversicherer. Aber
leider gibt es diesen Versicherungsschutz nicht für
jeden, denn die Versicherer suchen sich ihre Risiken aus.
Da bleiben alle draußen, die bereits gesundheitliche
Probleme haben: Rückenleiden, Allergien, Psychotherapien
und vieles andere kann zu Ablehnungen des Antrags oder zumindest
zu Ausschlüssen führen. Nur selten wollen sich
Versicherer auf einen Beitragszuschlag einlassen.
Muß man sich denn um jeden Preis versichern? Sicherlich
nicht, auch wenn diese Absicherung dringend geboten ist,
sollte sich niemand finanziell überfordern, Einkommen
und Vorsorgeaufwendungen müssen schon in einem vernünftigen
Verhältnis zueinander stehen. Damit stellt sich aber
auch gleich die Frage nach einer vertretbaren Alternative
zur BU-Versicherung.
Es sei gleich vorweg gesagt, eine wirkliche Alternative
gibt es nicht, es gibt lediglich Lösungen, die einen
anderen Ansatz haben und deshalb helfen können, wenigstens
einen Teil des Risikos zu decken. Es liegt aber stets an
den verfolgten Zielen, was denn in Frage kommt:
Die Berufsunfähigkeitsversicherung
- Leistet bei Eintritt der BU i.d.R. ab 50%
- Leistet nur Renten
- Einmalige Kapitalzahlungen teilweise möglich
- Es sind Gesundheitsfragen zu beantworten
- Beinhaltet auch Pflegeabsicherung
- Viele Anbieter
- Insgesamt teuer
Die Dread Desease Police oder Versicherung
für den Fall schwerer Erkrankungen
- leistet bei Eintritt und Überleben bestimmter schwerer Erkrankungen, die festgelegt sind (z.B. Herzinfarkt)
- Es wird nur eine bestimmte Geldsumme geleistet, keine Rente
- Es sind Gesundheitsfragen zu beantworten
- Nur noch wenige Anbieter am Markt
- Gut zur Absicherung von Geschäftspartnern oder Finanzierungen und BU-Ergänzung
Die "Grundfähigkeitsversicherung"
- Leistet bei Verlust einer oder mehrerer bestimmter vorgegebener
Grundfähigkeiten (z.B. Sehen)
- Leistet nur Rentenzahlungen
- Es sind Gesundheitsfragen zu beantworten
- Nur ein Anbieter!
- Nur Ergänzung
Die Unfallversicherung
- Leistet nur aufgrund dauernder Folgeschäden aus Unfällen
- Leistet Einmalbeträge aus der Versicherungssumme
- Kann durch Unfallrente ergänzt werden
- Gesundheitsangaben müssen gemacht werden
- Gute Grundlage, aber keine Ersatz, da eingeschränktes Deckungsfeld
- Preiswerteste Möglichkeit
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